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50 dicas de finanças pessoais que mudarão sua maneira de pensar sobre dinheiro

Ao longo dos anos, certamente acumulamos uma grande quantidade de conhecimentos, que cobrem as dúzias de histórias de sucesso do tipo “Eu perdi a dívida” que apresentamos nas dezenas de estudos psicológicos que cobrimos, vinculando melhores decisões financeiras – fazendo a mudança de comportamento.

Portanto, considerando que é o mês da alfabetização financeira, decidimos que não há tempo melhor do que agora para reunir nossas 50 principais dicas de dinheiro em uma leitura suculenta e super útil. Das melhores maneiras de orçar até como aumentar seu potencial de ganhos como profissional, essas pepitas de sabedoria financeira são tão frescas quanto no dia em que foram publicadas.

Primeiras coisas primeiro: alguns princípios financeiros

1. Crie um calendário financeiro

Se você não confia em si mesmo para se lembrar de pagar seus impostos trimestrais ou periodicamente retirar um relatório de crédito, pense em definir lembretes para essas tarefas importantes da mesma maneira que faria com uma consulta médica anual ou com um ajuste de carro. Um bom lugar para começar? Nosso calendário financeiro final .

2. Verifique sua taxa de juros

P: Qual empréstimo você deve pagar primeiro ? A: Aquele com a maior taxa de juros. P: Qual conta de poupança você deve abrir? A: Aquele com a melhor taxa de juros. P: Por que a dívida do cartão de crédito nos dá tanta dor de cabeça? A: Culpe a taxa de juros composta. Conclusão: prestar atenção às taxas de juros ajudará a informar em quais compromissos de dívida ou poupança você deve se concentrar.

3. Acompanhe seu patrimônio líquido

Seu patrimônio líquido – a diferença entre seus ativos e dívidas – é o número geral que pode lhe dizer onde você está financeiramente . Fique de olho nisso, e isso pode ajudar a mantê-lo informado sobre o progresso que está alcançando em relação às suas metas financeiras – ou avisá-lo se você estiver se afastando.

Como fazer um orçamento como um profissional

4. Defina um orçamento, período

Este é o ponto de partida para todos os outros objetivos em sua vida. Aqui está uma lista de verificação para criar um orçamento pessoal imbatível .

5. Considere uma dieta completa

Se você está gastando demais, isso vai acabar com você. Não acredita em nós? A dieta monetária mudou a vida dessas três pessoas . E quando essa mulher gastou todo o dinheiro, ela percebeu que não era tão assustador quanto ela pensava. Realmente.

6. Tire um minuto de dinheiro diário

Este vem diretamente da fundadora e CEO da LearnVest, Alexa von Tobel, que jura reservar um minuto por dia para verificar suas transações financeiras. Esse ato de 60 segundos ajuda a identificar problemas imediatamente, acompanhar o progresso da meta e definir seu tom de gasto pelo resto do dia!

7. Aloque pelo menos 20% de sua renda para prioridades financeiras

Por prioridades, entendemos construir economias de emergência, pagar dívidas e preencher o seu ninho de aposentadoria. Parece uma grande porcentagem? Eis por que amamos esse número .

8. Orçamento de cerca de 30% de sua renda para gastos com estilo de vida

Isso inclui filmes, restaurantes e happy hours – basicamente, qualquer coisa que não atenda às necessidades básicas. Ao cumprir a regra dos 30%, você pode salvar e fazer alarde ao mesmo tempo.

Como obter dinheiro motivado

9. Elaborar um Conselho de Visão Financeira

Você precisa de motivação para começar a adotar melhores hábitos financeiros e, se criar um quadro de visão, isso poderá ajudá-lo a se manter no caminho de suas metas financeiras.

10. Estabeleça metas financeiras específicas

Use números e datas, não apenas palavras, para descrever o que você deseja realizar com seu dinheiro. Quanta dívida você deseja pagar – e quando? Quanto você deseja salvar e em que data?

11. Adote um mantra de gastos

Escolha uma frase positiva que funcione como uma mini regra geral de como você gasta. Por exemplo, pergunte a si mesmo: “Isso é melhor [comprar aqui] do que Bali no próximo ano?” ou “Cobro apenas itens de US $ 30 ou mais”.

12. Ame-se

Claro, pode parecer brega, mas funciona. Basta perguntar a este autor , que pagou US $ 20.000 em dívidas depois de perceber que assumir o controle de suas finanças era uma maneira de se valorizar.

13. Faça metas de dinheiro pequeno

Um estudo mostrou que quanto mais longe um objetivo parece, e quanto menos tivermos certeza de quando isso acontecerá, maior a probabilidade de desistirmos. Portanto, além de focar em grandes objetivos (digamos, comprar uma casa), também tente estabelecer metas menores e de curto prazo ao longo do caminho para obter resultados mais rápidos – como economizar algum dinheiro por semana para fazer uma viagem em seis meses .

14. Banir pensamentos tóxicos sobre dinheiro

Olá, profecia auto-realizável! Se você se deixa levar antes mesmo de começar (“Eu nunca pagarei dívidas!”), Então você está se preparando para falir. Portanto, não seja fatalista e mude para mantras mais positivos.

15. Obtenha suas finanças e corpo em forma

Um estudo mostrou que mais exercícios levam a salários mais altos, porque você tende a ser mais produtivo depois de se exercitar. Portanto, começar a correr pode ajudar a melhorar seu jogo financeiro. Além disso, todos os hábitos e disciplina associados a, digamos, corrida de maratonas também estão associados à boa administração do seu dinheiro.

16. Aprenda a saborear

Saborear significa apreciar o que você tem agora, em vez de tentar ficar feliz adquirindo mais coisas.

17. Obtenha um amigo do dinheiro

Segundo um estudo , amigos com características semelhantes podem adquirir bons hábitos um do outro – e isso se aplica também ao seu dinheiro! Portanto, tente reunir vários amigos para almoços regulares, como essa mulher, pagando US $ 35.000 em dívidas no processo.

Como aumentar o seu potencial de ganhos

18. Ao negociar um salário, faça a empresa nomear os números primeiro

Se você der o seu salário atual desde o início, não terá como saber se você está jogando lowball ou highballing. Conseguir que um potencial empregador nomeie a figura primeiro significa que você pode aumentá-la.

19. Você pode negociar mais do que apenas seu salário

Suas horas de trabalho, título oficial, licença de maternidade e paternidade, férias e em quais projetos você trabalhará podem ser coisas que um futuro empregador pode estar disposto a negociar.

20. Não assuma que você não se qualifica para o desemprego

No auge da recente recessão, apenas metade das pessoas elegíveis para o desemprego se candidataram. Aprenda as regras do desemprego .

21. Faça discussões salariais no seu trabalho atual sobre as necessidades da sua empresa

Seu empregador não se importa se você quer mais dinheiro para uma casa maior – se preocupa em manter um bom funcionário. Portanto, ao negociar salários ou solicitar um aumento, enfatize o incrível valor que você traz para a empresa.

Como manter a dívida na baía

22. Comece com pequenas dívidas para ajudá-lo a conquistar os grandes

Se você tem uma montanha de dívidas, os estudos mostram que pagar as pequenas dívidas pode lhe dar a confiança necessária para lidar com as maiores. Você sabe, como pagar um saldo modesto no cartão de uma loja de departamentos antes de chegar ao cartão com o saldo maior. Obviamente, geralmente recomendamos que você jogue fora o cartão com a maior taxa de juros, mas, às vezes, vale a pena pensar em si mesmo.

23. Nunca conceda um empréstimo

Se o devedor – seu amigo, membro da família, outro significativo, quem quer que não pagar – sua pontuação de crédito cairá, o credor poderá procurá-lo pelo dinheiro e provavelmente destruirá seu relacionamento. Além disso, se o banco solicitar um fiador, ele não confia na pessoa para efetuar os pagamentos. Dica de bônus para os pais: se você for solicitado a conceder um empréstimo privado para o seu estudante universitário , verifique primeiro se o seu filho atingiu o máximo de opções federais de empréstimo, concessão e bolsa de estudos.

24. Todo aluno deve preencher o FAFSA

Mesmo que você não consiga obter ajuda, não é demais preencher o formulário. Isso porque 1,3 milhão de estudantes no ano passado perderam um Pell Grant – que não precisa ser reembolsado! – porque eles não preencheram o formulário.

25. Sempre escolha empréstimos para estudantes federais em vez de empréstimos privados

Empréstimos federais têm condições de pagamento flexíveis, se seus sonhos de emprego não forem exatamente de acordo com o planejado após a faculdade. Além disso, os empréstimos federais normalmente têm melhores taxas de juros. Portanto, seja inteligente quanto aos empréstimos que contrai – e tente evitar esses outros grandes erros de empréstimos estudantis .

26. Se você estiver enfrentando problemas com pagamentos federais de empréstimos para estudantes, investigue as opções de pagamento

Basta ligar para o seu credor e perguntar se eles oferecem planos graduados, estendidos ou baseados em renda. Leia mais sobre essas opções aqui .

27. Opte por pagamentos de hipoteca abaixo de 28% de sua renda mensal

Essa é uma regra geral quando você está tentando descobrir quanta casa pode pagar. Saiba mais sobre esse número aqui . E depois desfrute de um voyeurismo e veja o que outros casais podem pagar .

Como fazer compras inteligentes

28. Avaliar compras por custo por uso

Pode parecer mais financeiramente responsável comprar uma camisa da moda de US $ 5 do que uma camisa básica de US $ 30 – mas apenas se você ignorar o fator de qualidade! Ao decidir se o último brinquedo tecnológico, utensílio de cozinha ou item de vestuário vale a pena, considere quantas vezes você o usará ou o usará. Nesse caso, você pode até considerar o custo por hora para experiências!

29. Gaste em experiências, não em coisas

Colocar seu dinheiro em compras como um concerto ou um piquenique no parque – em vez de gastá-lo em objetos materiais caros – oferece mais felicidade para você. A pesquisa diz isso .

30. Shop Solo

Já peça a um amigo que declare: “Isso é tão fofo para você! Você precisa entender! por tudo que você experimenta? Salve sua socialização para uma caminhada no parque, em vez de um passeio pelo shopping, e trate as compras com muita atenção.

31. Gastar com o verdadeiro você – não o imaginário que você

É fácil cair na armadilha de comprar para a pessoa que você quer ser : chef, estilista profissional, triatleta.

32. Abandone a proteção de cheque especial

Parece bom, mas na verdade é uma maneira de os bancos tentarem gastar mais e cobrar uma taxa pelo privilégio. Saiba mais sobre a proteção de cheque especial e outros erros bancários a serem evitados .

Como economizar para a aposentadoria

33. Comece a salvar o mais rápido possível

Não na próxima semana. Não quando você recebe um aumento. Não no próximo ano. Hoje. Como o dinheiro que você coloca no seu fundo de aposentadoria agora terá mais tempo para crescer através do poder do crescimento composto.

34. Faça todo o possível para não sacar sua conta de aposentadoria mais cedo

Mergulhar em seus fundos de aposentadoria cedo o machucará muitas vezes. Para começar, você está negando todo o trabalho árduo que já fez até agora – e está impedindo que esse dinheiro seja investido. Segundo, você será penalizado por um saque antecipado, e essas penalidades geralmente são bastante pesadas. Por fim, você receberá uma nota fiscal pelo dinheiro que retirar. Todos esses fatores tornam o saque antecipado um último recurso.

35. Dê dinheiro para ganhar dinheiro

A famosa partida 401 (k) é quando seu empregador contribui com dinheiro para sua conta de aposentadoria. Mas você só receberá essa contribuição se contribuir primeiro. É por isso que é chamado de partida, entende?

36. Quando você receber um aumento, aumente também sua poupança de aposentadoria

Você sabe como sempre disse a si mesmo que economizaria mais quando tiver mais? Estamos chamando você para isso. Toda vez que você recebe um pagamento, a primeira coisa que você deve fazer é transferir automaticamente para a poupança e aumentar suas contribuições para a aposentadoria. É apenas um passo em nossa lista de verificação para começar a economizar para a aposentadoria .

Como Melhor Construir – e Rastrear – Seu Crédito

37. Revise seu relatório de crédito regularmente – e fique de olho na sua pontuação de crédito

Essa mulher aprendeu da maneira mais difícil que uma pontuação de crédito menos do que estelar tem o potencial de custar milhares a você. Ela só verificou seu relatório de crédito, o que parecia bom – mas não obteve sua pontuação de crédito real, que contava uma história diferente.

38. Mantenha seu uso de crédito abaixo de 30% de seu crédito total disponível

Também conhecida como sua taxa de utilização de crédito, você a calcula dividindo o valor total de todos os seus cartões de crédito pelo total de crédito disponível. E se você estiver usando mais de 30% do seu crédito disponível, isso pode afetar sua pontuação de crédito .

39. Se você tiver crédito ruim, obtenha um cartão de crédito protegido

Um cartão seguro ajuda a obter crédito como um cartão normal – mas não permite gastar mais. E você não precisa de um bom crédito para conseguir um! Aqui está tudo o que você precisa saber sobre cartões de crédito garantidos.

Como obter um seguro adequado

40. Obtenha mais seguro de vida além da política da sua empresa

Isso ocorre porque a política básica do seu empregador geralmente é muito pouco. Não convencido? Leia como o seguro de vida extra salvou uma família .

41. Obter seguro de locatários

É claro que abrange roubos, vandalismo e desastres naturais, mas também pode cobrir coisas como as contas médicas de pessoas que se machucam na sua casa, danos que você causa na casa de outra pessoa e aluguel se precisar ficar em outro lugar porque danos causados ​​ao seu apartamento – e até coisas roubadas de uma unidade de armazenamento. Nada mal por cerca de US $ 30 por mês!

Como se preparar para dias chuvosos (financeiros)

42. Faça da economia parte do seu orçamento mensal

Se você esperar para reservar dinheiro para quando tiver consistentemente uma almofada de dinheiro disponível no final do mês, nunca terá dinheiro para reservar ! Em vez disso, faça economias mensais no seu orçamento agora. Leia mais sobre este e outros grandes erros de economia – e como corrigi-los.

43. Mantenha suas economias fora da sua conta corrente

Aqui está uma verdade universal: se você ver que tem dinheiro em sua conta corrente, você o gastará. Período. O caminho mais rápido para criar economias começa com a abertura de uma conta poupança separada , por isso é menos possível gastar acidentalmente o dinheiro das suas férias em outra onda de compras on-line até altas horas da noite.

44. Abra uma conta poupança em um banco diferente daquele onde você tem sua conta corrente

Se você mantiver as duas contas no mesmo banco, é fácil transferir dinheiro das suas economias para o seu cheque. Muito fácil. Portanto, evite o problema – e essas outras armadilhas de dinheiro .

45. Depósito direto é (quase) mágico

Porque você pergunta? Porque isso faz você se sentir como se o dinheiro que você transferisse para a sua poupança todo mês aparecesse do nada – mesmo sabendo muito bem que isso vem do seu salário. Se o dinheiro que você destina à poupança nunca chega à sua conta corrente, você provavelmente não o perderá – e pode até ficar agradavelmente surpreso com o quanto sua conta cresce com o tempo. Descubra outras maneiras de iniciar seu fundo de emergência .

46. ​​Considere mudar para uma cooperativa de crédito

As cooperativas de crédito não são adequadas para todos, mas podem ser o local ideal para um melhor atendimento ao cliente, empréstimos mais agradáveis ​​e melhores taxas de juros em suas contas de poupança.

47. Existem 5 tipos de emergências financeiras

Dica: Um casamento não é um deles. Apenas mergulhe na sua conta de poupança de emergência se tiver perdido o emprego, tiver uma emergência médica, seu carro avariar, despesas domésticas de emergência (como um teto com vazamentos) ou você precisar viajar para um funeral. Caso contrário, se você não puder pagar, basta dizer não. Nós explicamos mais aqui .

48. Você pode ter muita economia

É raro, mas possível. Se você tiver uma economia de mais de seis meses em sua conta de emergência (nove meses se for autônomo) e tiver se preocupado bastante com suas metas financeiras de curto prazo, comece a pensar em investir.

Como abordar o investimento

49. Preste atenção às taxas

As taxas que você paga em seus fundos, também chamadas de índices de despesas, podem consumir seus retornos. Mesmo algo aparentemente baixo como uma taxa de 1% custará a longo prazo. Nossa recomendação geral é manter os fundos de índices de baixo custo.

50. Reequilibre seu portfólio uma vez por ano

Não somos defensores do mercado, mas você precisa dar uma olhada na sua conta de corretagem de vez em quando para garantir que suas alocações de investimento ainda correspondam às suas maiores metas de investimento.




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Fonte: Google News

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